Пенсионное страхование в Украине (будет пенсия или нет?)

Пенсионное страхование в Украине

Пенсионное страхование (будет пенсия или нет?)

Как часто мы интересуемся своей пенсией?

Как часто мы интересуемся с Вами, какую пенсию нам будут выплачивать? Ведь мы даже не успеем оглянутся, как на наших лицах появятся морщины, и уже нам будут уступать место в транспорте.Если мы посмотрим на наших детей, казалось, что только вчера их забирали из роддома, а сегодня они уже идут в первый класс, сдают выпускные экзамены, влюбляются, женятся.

Как правило, мысли о пенсионном возрасте нас посещают все чаще и чаще ближе к 30-ти 40-ка годам.

Все верно «Я рожден в Советском Союзе, Сделан я в СССР» Эти советские стереотипы, выражаются в очень многих наших поступках. Ведь раньше мы знали, что пенсия у нас в любом случае будет, ее нам обеспечит государство, естественно мы и гнались за выслугой лет, старались обеспечить себе как можно больше трудового стажа по выходу на пенсию.Я иногда вспоминаю своего отца, как-то раз, прейдя, домой, он очень радовался, что ему подняли разряд, как специалиста, с 5-го на 6-й, тогда я еще не знал, что это повышение, дает ему существенное преимущество в оплате его труда, а также предоставляет явное преимущество по выходу на пенсию.

Все это правильно, только мы более 20-ти лет не живем в СССР, мы живем в государстве Украине.В суматохе своих повседневных дел, мы очень много информации пропускаем возле своих ушей, даже не пытаясь в нее вникнуть, где-то это даже нас оправдывает, поскольку на сегодня мир просто переполнен информацией, и за всем уследить не успеешь.

Я проводил много опросов среди жителей Украины, и как-то мы опрашивали людей по анкете, в которой стоял вопрос такого характера: Вы уверены, что вы будете получать государственную пенсию? Ответы звучали следующим образом, большинство склонялось, что все же будут получать пенсию, но минимальную, а 30%, сказали, что вообще не будет никакой пенсии в Украине, и сослались на правительство.

Так будет пенсия все таки или нет?

В средине 80х годов прошлого века Отто фон Бисмарк первый канцлер Германии,0ed4529b8ec8ad0a02f9ca0bccd81c64 ввел солидарную систему пенсий, что она предусматривала? Это означало, что каждый работающий должен был отчислять в государственную казну налоги, которые потом шли на пенсионные выплаты. На то время в Германии составляло соотношение, 14/1 это значит, что 14 работающих людей содержали 1 го пенсионера. Этот метод действительно был эффективным, поэтому позже его подхватила почти вся Европа и остальные страны мира.Эта система начисления пенсий, получила название как солидарная система. По такой же солидарной системе, получали пенсию в СССР.

2015г. Украина продолжает использовать солидарную систему начисления пенсии, хотя все страны уже давно отказались от такого вида пенсионного накопления, и перешли на многоуровневую пенсионную систему.

В нашей стране происходит все тот же сценарий, работающие отчисляют в государственную казну средства, для выплат пенсий, но есть одно но, за эти 120 лет которые прошли,человечество стремительно постарело, рождаемость уменьшилась, а робочие места в государстве изчезли, и на сегодняшний день соотношение работающих к пенсионерам составляет 14 / 13. Это означает, что тех же 14 работающих, содержат уже не 1го, а 13 пенсионеров. В добавок ко всему, основная масса народа не показывает своих явных доходов, или показывает их на минимальном уровне, иначе, если минимальная заработная плата сегодня составляет 1378 грн
то высчитав 22% ЕСВ Единый социальный взнос, мы понимаем что 303грн. никак не спасут 14 пенсионеров, поскольку минимальная выплаты на 1го пенсионера составляют на сегодня в Украине 1074 грн.

К статии заметьте что цифры прожиточного минимума который сегодня в Украине составляет 1330грн.и цыфры минимальной пенсии не соответствуют, напрашивается вопрос:

Как выжить пенсионеру?

Поэтому сегодня правительство, пытается всячески закрывать дырки в пенсионном фонде, собирая налоги с чего только можно, даже с SMS которое мы отправляем с телефона. Атакже постоянно вливая в пенсионный фонд средства из бюджета, тем самым лишая несколько иных отраслей в государстве, без средств существования.

 

палермо 111_001На почве этого и родилась пенсионная реформа в Украине. Которая будет внедряться постепенно.

О самой пенсионной реформе можно очень долго дискуссировать, я лишь хотел бы поставить акцент на ее конечной и одной из главных целей (каждый накапливает для себя сам) Конечная цель этой реформы, возложить на государство лишь малую часть обязательств по выплатам пенсии, либо снять эти обязательства вообще.

1-й этап пенсионной реформы уже вступил в силу с1.10.2011г. О новшествах этого закона, мы с Вами можем почитать, на Интернет рессурсах нашего правительства.

2 и 3й этап вступит в силу с 2013 по 2017г.

Кратко о первом этапе пенсионной реформы: повышение возраста по уходу на пенсию для женщин, а также государственных служащих, повышение трудового стажа, установлена планка для нетрудоспособных граждан на уровне 10 прожиточных минимумов. Ограничено разовое пособие, при выходе на пенсию работникам бюджетной сферы в размере 10 назначенных пенсий, тогда как депутатам и их компании, назначается пособие при выходе на пенсию в размере 10 их зарплат, увеличение выслуги лет для военных, и т.д. Но мне, хотелось бы больше уделить внимание второму этапу пенсионной реформы, поскольку этот этап непосредственно приближает нас, к пенсиям которые в развитых западных странах. О которых, мы с вами иногда завистливо говорим «Вот хорошо пенсионерам на западе, ушел на пенсию и поехал смотреть мир»

Во втором и третьем этапе пенсионной реформы указывается: что каждый гражданин должен будет открывать свой личный счет, и путем отчислений копить себе пенсию. Отчислять мы должны будем от 2% с последующим увеличением до 7% средств от нашей зарплаты. Финансовый институт для отчисления, в основном каждый будет выбирать себе сам. А государство должно будет обеспечить гарантированную сохранность и приемлемые условия для хранения и распределения этих накоплений. Свои средства на пенсию мы сможем накапливать в следующих финансовых учреждениях:

Банк,
НПФ(Негосударственный Пенсионный Фонд)
СК (Страховая Компания Жизни). Только именно Страховая Компания Жизни, это не рисковая страховая компания, между ними существенное отличие.

А теперь, давайте подсчитаем все на цифрах, согласно средней заработной плате в Украине 2500 грн., Мы будем делать с этой зарплаты себе отчисления на пенсию в размере 7%. Итак 7% из 2500грн. это 175 грн. в месяц. Работать мы с Вами будем в среднем пусть 30 лет. 175грн.*12 месяцев = 2100грн/год. А теперь 2100грн*30 лет = 63000грн + 2520грн.(это гарантированная индексация 4% которая заложена законодательством на данные накопления) Итого: 65500грн. Если эти средства разделить на 5 лет нашей пенсионной жизни это выйдет по 13100 грн/год Разбиваем помесячно и получаем 1091грн. А если мы захотим пожить не 5 лет, а больше. Что делать дальше?

Отличие Банка, НПФ и СК где мы можем накапливать себе пенсию, я хотел бы продемонстрировать следующим образом:

Представим семейного мужчину 30лет, он решил откладывать на свою пенсию 5000 грн. в год. У него есть право выбора, в каком именно из финансовых учреждений сберегать свои вклады. Смотрите на картинку ниже.

А теперь представьте, что с этим человеком спустя 10 лет происходит несчастный случай, и он погибает в ДТП, при этом он каждый год организованно срок в срок приносил средства и откладывал себе на пенсию.
Какая судьба ожидает его сбережения, которые на момент его гибели составят 50000 грн?

Первый вариант Банк. find-bank
Семья этого человека, в лучшем случае получит 50000грн, а в худшем случае, банк высчитает с этой суммы еще и штраф за досрочное расторжение договора. Период ожидания на вступление в наследство, нашим законодательством определяется в 6 месяцев. Так же, Вам стоит знать, что по закону НБУ № 863
в один день, клиент может снять до 300 000 гривен. Но как правило, даже и этот закон нацбанка, банки не очень торопятся выполнять, поэтому клиент приходя в банковское учереждение, сталкивается с трудностями, которые создают сами же работники данного финансового учереждения, поскольку банк именно на депозитах и зарабатывает, это его хлеб, поэтому иногда эти вопросы по возвращению депозитов могут тянутся месяцами.

pension-fund15Второй вариант. НПФ (Негосударственный пенсионный фонд)
В данном случае наследник тоже вступит в наследство, после 6-ти месяцев, так как по законодательству, он сможет подать заявление на наследство только после истечения срока на вступление в наследство.Есть еще один вариант, это продления договора с пенсионным фондом, по истечению которого, наследник тоже сможет воспользоватся накопленными деньгами, только при достижении пенсионного возраста, но если такой фонд разорится, семья рискует остаться ни счем, поскольку по обязательствам частных фондов, государство ответственности не несет. Это же касается и Банков, мы можем с Вами вспомнить наше сотрудничество с банками 2008-2009гг. Я думаю, что приятного мало.
php3wrEVkAM-777x437
Третий вариант СК.
Здесь ситуация повернется несколько иначе. Выгодоприобретатели в данном случае (семья) в течении 15 дней, получит разовую выплату на которую у погибшего было покрытие, в среднем по Украине сегодня это приблизительно 100 000 грн. на любой счет который укажет наследник.
Стоит, конечно, и поставить жирный акцент на том,что страховые компании жизни имеют бессрочную лицензию, и по законодательству Украины, не имеют права объявить себя банкротами, а также, что каждая СК (Страховая Компания) имеет перестраховщиков. Перестраховщик, это компания, которая вслучае неплатежеспособности СК, возлагает на себя обязательства перед клиентами по выплатам. Как правило, сегодня все перестраховщики существующих СК компаний в Украине, это перестраховщики с западным капиталом. Мы все помним, как обанкротился Сбербанк СССР, и деньги которые пропали на книжках, если бы в то время у Сбербанка был перестраховщик, все люди получили б свои сбережения.

Плюсов в таком накоплении больше чем минусов, взять хотя бы то, что когда клиент вкладывает деньги в СК компанию, деньги постоянно работают, СК их вкладывает, как правило, в стабильные, но не рисковые сферы, тем самым, обеспечивая капиталу клиента надежность. На сегодня доходность СК от их вложений идет практически в ногу с доходностью банка, в который мы несем свой депозит. Стабильно 15-17% .Это так называемый инвестиционный доход, который мы с Вами получаем, по итогам каждого года, да и контроль со стороны государственных органов, происходит на порядок жестче, чем в любой другой финансовой структуре 1 раз в квартал. Если зайти на сайт любой из СК, можно посмотреть всю ее отчетность за любой период.

В каких из финансовых учреждений: Банк, НПФ, или СК, Вы бы предпочли накапливать свои средства?

80% людей на западе, подумали именно так как и Вы, и пользуются услугами именно Страховых Компаний Жизни.

Поэтому у них и есть возможность, по выходу на пенсию, путешествовать.поскольку программы, которые используются для накопления пенсий предусматривают по условиям договора, снятие разово средства либо распределять их ануитентно на определеннфй период жизни(по аналогу выплат государственных пенсий пенсий.) Это, один из самых надежных, легких, и удобных инструментов на сегодняшний день, что бы по достижению пенсионного возраста,отложить себе приличный капитал, и если даже не путешествовать, то, по крайней мере, обеспечить себе далеко не бедную старость.

Как человеку начать накапливать средства на свою пенсию, и подобрать нужную пенсионную программу ?

С этим вопросом, человек зачастую прибегает к помощи финансового консультанта,financial-planner который, как правило, оказывает и дальнейшее сопровождение по всем вопросам, которые касаются данных накоплений. Финансовый консультант здесь выступает в роли семейного врача, поскольку в этом нужно разбираться, а уделять много времени самому человеку на изучение всей информации, и составить анализ рынка, в большинстве случаев это не удается, да нам и родителей толком навестить не удается, из за повседневной суеты, неговоря уже о том, что б уделить немного времени этой теме.

Почему же сегодня, так мало людей знают о таком способе накопления, если в этом продукте, так много преимуществ? Сегодня , рынок страхования жизни, больше пассивный, чем активный. Явной конкуренции, на сегодня между Страховыми Компаниями Жизни, тоже нет. Это больше напоминает сотрудничество.

Я всегда вспоминаю 1 января 2005г. когда у нас в Украине вступил в силу закон «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств”» После новогодних праздников почти вся страна, побежала страховать свои автомобили, поскольку каждый инспектор ДПС, когда нас останавливал, первым делом он спрашивал страховой полюс. Мы продолжаем страховать свои автомобили и по сегодняшний день, это так называемая обязаловка.

А теперь представьте на секунду, какой капитал вольется, в Страховые компании Жизни, когда в Украине наберет силу второй и третий этапы пенсионной реформы. Как будут потирать руки все-те, кто хоть как-то связан с этим бизнесом. Всем этим фин. учреждениям не нужно будет вкладывать средства в рекламу, мы сами к ним обратимся, это будет напоминать 2005 год, когда все побежали за страховыми полюсами для автомобилей.

Только всегда есть «до», и всегда есть «после». Разницу в условиях и в суммах, в нашей стране никто не отменял, мы, почему-то всегда видим разницу после. На сегодняшний день, создать себе пиар и провести отличную рекламную компанию для любой из вышеперечисленных финансовых структур, абсолютно не составляет труда, тем более что по данным экспертов в Украине рынок по страхованию жизни, заполнен только на 5%, и средств вроде как, для пиар- компании у них более чем предостаточно, тогда вопрос: Чего они ждут?

Все довольно просто, Зачем бежать на встречу поезду, если он сам подъедед на платформу?

Почему мы с Вами так мало знаем об этом продукте, и большинство народа в Украине не умеет с ним обращаться?

Последняя разъяснительная работа по вопросу негосударственного пенсионного обеспечения от Кабинета Министров Украины, были нам слегка высвечены в распоряжении того же Кабинета Министров от 30 марта 2007г. Но как всегда это распоряжение, так и осталось лежать на столе у чиновников.

Ссылка: http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/364-2007-р

Все остальные распоряжения о проведении с нами разъяснительной работы, со стороны органов власти, могут также остаться у чиновников на столе, и так, и не быть донесено  к населению.

Хотя сегодня, нам уже говорят об этом открыто, с экранов телевизора,что не нужно надеяться на государство, собирайте себе пенсию сами, и желательно начинайте «еще вчера»

Прочитав эту статью, каждый выведет формулу как ему поступить сам.

Кто-то не сделает абсолютно ничего, вторые принципиально будут ждать внедрение второго этапа реформы, и только после этого начнут задумываться о своей пенсии, следующие люди, проверив всю информацию, которая здесь написана, начнут интересоваться всеми подробностями данного накопления. Ну, а для кого-то эта статья станет переломным «да» и «еще вчера» этот человек начнет себе накапливать на свою пенсию.

Я верю, что информация, которую я написал, даст Вам повод для размышления.

Этот материал был подготовлен мною, и с легкостью может быть проверен Вами.

Цель этой статьи, не относится так беспощадно к своему будущему, все мы, каждый день встречаем нищету нашего пенсионера, возле супермаркета, на перекрестке, в метро, на вокзалах и.т.д.В один момент, государство может приподнести нам сюрприз, что мы можем оказатся в ряду с этими несчастными, и прочуствовать всю предлесть пенсионной украинской жизни, на себе лично.

Многие из нас, могут ответить на это все словами «Я не доживу до старости», тогда у меня встречный вопрос: !!! А если доживешь?
Многие скажут, что нет денег, и они будут правы, денег сегодня действительно ни у кого нет. Только есть одно но. Если денег нет сегодня, это при том что сегодня мы имеем возможность по состоянию здоровья работать, представьте, как денег будет не хватать в старости.

“Пока мы размышляем, когда нам начать, часто бывает уже слишком поздно действовать”

Резюме
Дата публикации
Название статьи
Пенсионная реформа в Украине
Рейтинг
51star1star1star1star1star